A8 09.08.2025 星期一 中國時事雜誌 當年輕人無法按時還款時， 網貸平台的催收手段更讓他們雪 上加霜——除了頻繁的電話、短 信催收，還會採取爆通訊錄等方 式，給借款人及其親朋好友帶來 極大困擾。 因為還不上錢，張保同樣選 擇以貸養貸，結果平台直接把電 話打到80多歲的外婆那裏。「我嚇 得發抖，連忙跟外婆說這是詐騙 電話，從此再也不敢逾期了。」這 次經歷後，張保對逾期被爆通訊 錄的恐懼越發強烈，一旦到了還 款日前手上沒錢還，她就開始更 加瘋狂地以貸養貸。她使用了多 個網貸平台，從最開始的兩三個 月一次貸款，到後來一個月一次。 有不少平台極力向張保推銷 網貸額度。「有平台經常給我打電 話，告訴我還有多少額度、推廣 他們的減息福利，有平台會告訴 我借款滿1萬元有福利，以此激 勵我去繼續借貸。」張保說，她遭 遇過「砍頭息」，某平台宣稱能一 次性貸款十幾萬元，卻在放款前 以「銀行卡卡號寫錯導致凍結」為 由，讓自己額外支付數千元費用 解凍，結果這筆錢交上去就再也 沒有回來。 張保並非沒意識到自己陷入 了惡性循環，也想克制借網貸的 慾望。她不斷卸掉手機上的網貸 平台，可到了還款日還是狼狽地 又裝上了。 廣東的00後程超也有不少外 債。為了還錢，他想到自己每次 打開短視頻和社交平台以及乘坐 電梯時看到的各種宣稱「免手續、 低利息」的網貸廣告。「臨時周轉 下，有錢就還上應該沒甚麼問 題。」抱著這樣的想法，程超從多 個平台借了網貸。沒想到最後錢 沒按時還上不說，在逾期之日， 平台的催債電話竟打到了家裏， 迫使家人飽受電話轟炸。 電話先打到了弟弟程飛那 裏。「他們核實身分後，就讓他來 提醒我還款。」程超說，此後程飛 每天都會接到四五通催債電話， 「一連打了一周，他們一開始讓程 飛提醒我還錢，後面就開始說一 些不好聽的話了」。催債的人告訴 程飛，如果程超再不還錢就要「採 取措施」。最後，還是父母出手 「還債」，才叫停了這場鬧劇。 平台暴力催收 親友無辜受累 網貸如同蜘蛛網一樣，越掙 扎纏得越緊，一旦涉足便難以脫 身。在這張「大網」中，有的年輕 人選擇奮力掙扎，尋求出路；有 的年輕人放棄掙扎，自甘沉淪。 值得關注的是，在眾多深陷網貸 的年輕人中，有些人因為債台高 築，逐漸產生了極端想法。 深陷網貸的人，真的很多。 據報道，今年2月底，江蘇銀行接 連掛出4批個人不良貸款轉讓專案 竟全部來自個人網貸產品，未償 本息合計約70.9億元，涉及的借 款人戶數近33萬戶，借款人平均 年齡僅為38歲。 在「網貸上岸群」裏時，不時 就有人冒出一句「不想活了」、「還 不如死了算了」、「我想死」、「自 殺」這類極端發言；還有的受訪 者因為被催債丟了工作，就乾脆 「躺平」；十分消極的人將「又能怎 樣」、「有甚麼用呢」、「你救不了 我」等口頭禪時刻掛在嘴邊。 實際上，因為網貸選擇「輕 生」的人已見諸報端。大眾網報 道，2021年3月24日淩晨，27歲的 雲南小夥阿超在昆明一處小旅館 內燒炭自殺，留下8家網貸平台總 計6萬餘元欠款的明細單、一遝厚 厚的遺書、一段向父母道歉的視 頻，以及一個寫滿了「恨自己」的 筆記本。 重壓之下絕望 產生極端想法 讓年輕人「困」在網貸裏的，不 止因為自身沒有清醒、理性的判 斷，網貸平台的各種套路也使得不 少年輕人一步步陷入債務深淵，難 以掙脫。 借貸前期，網貸平台通過鋪天 蓋地的廣告進行誘導。無論是流覽 網頁、刷短視頻，還是使用各類 APP，都能頻繁看到網貸廣告。這 些廣告往往以「輕鬆借貸、急速下款 秒到賬、低利率還款輕鬆」等極具誘 惑性的話語吸引年輕人。一些平台 還利用大數據分析，精準向那些可 能有資金需求的年輕人推送廣告。 例如，小倪習慣分期付款後，社交 媒體便頻繁推送網貸廣告，最終他 在廣告的誘導下嘗試網貸。 江睿回憶，她起初還能按時還 款，但隨著時間的推移，債務逐漸 增加，為填補漏洞，只好不斷申請 新貸款，短短一年先後在9個網貸平 台借款，「拆東牆，補西牆」，原本 8000元的債務變成8萬餘元，陷入了 惡性循環。「有段時間，好像所有平 台都知道我很需要錢，會有不同的 平台打電話推銷貸款產品。我就安 慰自己，先不想了，能還一個月是 一個月。」 「還有平台問我要不要租機，就 是租商家的手機去貸款，然後貸款 人把錢打給租機的人。」江睿說，這 些推銷電話通常會著重宣傳自己借 款容易、下款快，不會提及平台的 合規性。到後來，由於借的錢太多、 涉及的平台太多，她找不到合適的 平台借款了，可還款日期逼近，她不 得不一次性使用了3個租機平台。 當決定借貸時，網貸平台的審 核流程看似簡單便捷，實則暗藏玄 機。像小倪，職業隨便填寫，所有 協議跳過不看，平台無需收入證 明，僅憑一張身分證就能快速借 款。這種寬鬆的審核讓年輕人輕易 獲得貸款，卻未意識到背後的風險。 利息計算方面，網貸平台套路 滿滿。有的平台設置多種利率名 稱，如基礎利率、放款利率、罰息 利率等，讓借款人難以算清實際利 率。還有的收取「融擔服務費」等額 外費用，大幅提高了綜合服務費 率。希希在某平台借款10200元，分 12期，除本金和利息外，還有「融擔 服務費」，經計算該平台綜合服務費 率高達24.71%。 江睿不知道的是，她遇到的租 機模式在2024年最高法院司法案例 研究院發布的案例中，已被認定為 「套路貸」。 貪婪、愛慕虛榮、攀比……受 社會環境影響，許多人產生了不理 性的消費觀念，於是選擇向網貸平 台借錢，卻不成想，網貸的錢好 借，可債難還。 在社交媒體上，他人展示的高 質量生活，如名貴的鞋帽、高消費 的娛樂場所、高頻次的旅遊度假 等，引發了大家的攀比心理。當自 身收入無法滿足對這類生活質量 的追求時，便開始通過網貸來滿足 消費慾望——從購買一條心儀的裙 子，到入手酷炫的遊戲裝備，他/她 們逐漸在網貸的道路上越陷越深。 「我對花錢沒甚麼概念，經不住 大城市的誘惑，又接觸了醫美，網 貸生活就這樣開始了。」希希是一名 「00後」，畢業後收入不低，但物慾 膨脹，看到別人擁有的東西也想擁 有，甚至因未購買而焦慮失眠。 工資不夠，網貸來湊，她經常 在網購平台、社交軟件上看到網貸 平台廣告，低利率高額度、審核秒 通過、下款快等，在希希看來，這 無異於「電子搖錢樹」，「看到甚麼網 貸廣告都要點進去試試，能貸多少 貸多少。」這些網貸平台對她還格外 「照顧」，經常打電話提額減息，讓 她再貸一筆。 網貸平台只勸希希借錢，卻絕 口不提利率，久而久之，希希發現 貸出來的錢不夠花，工作賺的錢不 夠還。 「仔細算一下這兩年的債務， 都夠買一輛小房車了。」希希苦笑著 說，如今自己每天都會在社交媒體 上發記帳帖子，希望借此來自我約 束，嚴格控制支出，能夠早日「上 岸」。 套路太多 一步步陷入深淵 「自己種的苦果，自己得 吃。」20歲網友「夢玲瓏」在社交 平台的「網貸上岸群」裏發出這 樣的歎息。群裏像她一樣的年 輕人數不勝數——他/她們面臨 貸款逾期、多家平台催收、律 師函警告，有人抑鬱成疾，有 人丟了工作，甚至有人萌生結 束生命的念頭。 ▍本報訊 ▍ 在當下社會中，網貸如同一把雙 刃劍，在為部分人解決資金 周轉難題時，卻也讓缺乏自控力、 對債務風險無知的年輕人墜入深 淵——他/她們多是工資不高卻習慣 分期付款，缺錢時便在網上快速借 款，漸漸產生「不靠薪水，借錢也能 過好當下」的幻覺。這其中，有人為 了精緻生活借貸，有人為「愛情」背 債，最終被高利率網貸纏住。 流程簡便快捷 《海報新聞》報道，「00後」小倪 就職於上海一家物業公司，月薪僅 3000元。一次，他看中一款7000餘 元的筆記本電腦，在分期付款的誘 惑下，邁出了網貸的第一步。此 後，耳機、鼠標、鍵盤等物件也都 通過分期與網貸收入囊中。 更加讓小倪難以抵擋的是，自 從用了分期付款，系統將其設為默 認支付方式，社交媒體也頻繁推送 「輕鬆借貸「」急速下款」的網貸廣告。 某平台給小倪1.2萬元至2.4萬元 授信額度，他疑惑「月薪3000元，平 台覺得我能還上？」可審核過程異常 順利，職業隨便填、協議不用看、 無需收入證明，僅僅憑身分證15分 鐘就到賬4000元，之後他又借了三 筆。 7月待還款3700元，8月分期和 網貸待還共5200元，工資月底才 發。小倪只能吃可分期的外賣，工 資卡餘額從沒超三位數，還設了自 動還款，工資到賬先還網貸，生活 開支再借新貸，陷入「以貸養貸」循 環。他明知越陷越深，卻無力改 變，只能靠打遊戲逃避現實，還想 找新平台借錢「撐下去」。 小倪的遭遇並非個例，在網絡 的各個角落，無數像他這樣的年輕 人正被網貸折磨。網貸行業自2007 年進入公眾視野，2013年迎來擴 張期，平台數量一度暴增至600多 家。在「花明天的錢，圓今天的夢」 等超前消費理念的影響下，網貸逐 漸成為一些年輕人生活的一部分。 如今，網貸與分期付款更是無孔不 入，在購物、即時通訊、音樂、視 頻等各類APP上頻繁推送，貸款流 程簡便快捷，極大地刺激了年輕人 的消費慾望。 以滿足物質生活為目的借貸只 是一部分，還有人因追求愛情而陷 入網貸。1996年出生的丫丫，結識 了比自己大20歲的阿飛。確定關係 後，阿飛以遇到困難為由，讓丫丫 從網貸平台借錢，說自己情況特殊 無法借，承諾一起還。 心軟的丫丫在各大平台借款， 不看利息，授信通過就提現給阿 飛，「不敢算欠多少，模糊的數字能 給我點安全感。」 3年時間，丫丫累計貸款10萬 元，最終債務滾雪球般增長到18萬 元，只能向家人坦白求助。如今， 丫丫積極準備面試，每天記支出， 在社交平台寫道：「面具碎片被丟掉 時，真正的戰鬥開始了。」 「90後」青青從2018年接觸網 貸，日常消費習慣使她每筆開支幾 乎都選擇分期付款。當出現逾期 時，為避免逾期影響，她開始向網 貸平台借款，在工資、分期、網貸 之間艱難維持平衡，7年間借款達15 萬元。 90後網貸用戶佔比最多 「還不上，根本還不上。」青青 一邊向家人求助，一邊找高薪工 作，可兩個月前，她身體變差還丟 了工作，網貸「資金鏈」斷裂。她一 邊忍受病痛，一邊應對催收，每天 接到四五通電話、五六條短信，內 容充滿質疑與諷刺。但青青沒放 棄，想等身體好點找工作還款，「還 清後要好好賺錢幫家人」。 相關數據顯示，中國有超過1.3 億的網貸用戶，其中90後佔比超過 60%。在18歲到28歲群體中，86.6% 都在使用信貸，實質負債人數高達 44.5%。這些年輕人不僅面臨著經 濟上的困境，信用受損也對他們未 來的生活產生深遠影響，比如說在 購房、購車貸款等各個方面遭遇阻 礙。 中國消費者協會發文提醒青年 消費者，消費應建立在自身穩定收 入和實際可承受範圍基礎上。借貸 前務必全面、客觀評估未來收入預 期及持續還款能力，充分考慮潛在 風險，避免因一時衝動或盲目攀 比，進行超出自身經濟實力的消 費，尤其要警惕大額網貸。青年消 費者要樹立「量入為出、適度消費」 的理念，合理規劃日常開支，優先 保障基本生活需求和學習成長投 入，對非必需、非緊急的消費，特 別是超出當前支付能力的高消費， 應保持克制，避免過度依賴借貸工 具陷入「以貸養貸」的惡性循環。 滿足物慾 求助「電子搖錢樹」 ■網絡貸款給人接燃眉之急的同時，也讓很多人背負巨額債務。 AI生成圖片 ■網貸壓力拖得年輕人動彈不得。 網上圖片 ■很多網絡平台貸款只需要身分證 就能辦理。 網上圖片 陷網貸泥淖 工薪族難自拔 缺乏自控能力 對風險無知 「不敢算欠多少，模糊 的數字能給我點安全感。」 借貸人 丫丫
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